Ｍ銀行のプライベートバンクの人に会ってきました。
Ｍ銀行からの紹介でプライベートバンクの人に会ってきました。
先日、Ｍ銀行からプライベートバンクの紹介を受けて、プライベートバンクの人とお話をしました。
プライベートバンクの人とお会いしたのは、Ｍ銀行の私が口座を開設している支店です。
プライベートバンクの人に会った感想は、一言で言いますと、「世の中の実情というのがよく理解できているな…。」
これが、印象でした。
私がプライベートバンクに勤めている人の印象は、エリート意識が強く、簡単に言えば、「勘違いしているプライドがものすごく高い自惚れ屋さん。」という、イメージでした。
しかし、私がお会いしたプライベートバンクの人は、そのような印象が全くない人でした。
まず、感じたことが、今の世の中、証券会社や銀行などの資産運用のプロより、個人投資家のほうが優秀であることを理解していることです。
リーマンショックの影響でしょうか、いわゆるエリートサラリーマン意識というのは、無くなっている人が、多いのかもしれません。
意外でした。
今回、プライベートバンクの人から紹介してもらった金融商品は、３つありますが、いわゆる投資信託の種類はなく、どちらかといえば手堅い金融商品ばかりでした。
このような点も意外でした。
デリバティブの金融商品もありましたが、ハイリスク・ハイリターンの金融商品ではなく、どちらかといえば、長期投資の安定している金融商品でした。
その中で、大変興味深い金融商品がありましたのでご紹介します。
ソシエテ・ジェネラルの豪ドル建ての社債です。
ソシエテ・ジェネラルとは、フランスの銀行です。
そのフランスの銀行であるソシエテ・ジェネラルが発行しているオーストラリアドル建ての債券です。
この社債の特徴は、金利は年利３％と豪ドルにしては安いですが（豪ドルの債券は、年間５％前後の金利です。）、しかし、リスクヘッジ、投資の危険性の回避をかなり考えて作られていることです。
そのリスクヘッジの内容はこちらから分かります。↓
外国の金融商品に投資するには、為替リスクというものがあります。
その為替リスクを、相当回避するようにこの社債は設定されています。
上記の内容は、豪ドル、オーストラリアドルが１ドル=５７円の状態の円高になっても、１００％この社債に投資した為替の金額で、支払うことです。
２０１１年６月９日現在、豪ドル、オーストラリアドルは、１ドル=８５円前後です。
こちらから、豪ドル、オーストラリアドルの相場とチャートが分かります。
豪ドル、オーストラリアドルの史上最安値は１ドル=５５．０２円です。
こちらから、豪ドル、オーストラリアドルの史上最安値のくわしい内容が分かります。
この社債は、為替が豪ドルが１ドル=５７円までは、１００％、為替の損をカバーしてくれるので、今後、豪ドルが史上最安値１ドル=５５．０２円より安くなるとは、考えにくいので、大変良い安定的な投資の商品となります。
しかし、これだけのリスクヘッジをしていますので、その代わり普通の豪ドルの債券より金利が低いのです。
このＭ銀行のプライベートバンクは、最低２５００万円の現金を口座開設時に預けなければ、取引ができませんが、基本的に、資産家を相手に安定的な資産運用を心掛けているそうです。
この社債も最低１０００万円以上の申し込みですので、資産家が資産を守るという意味での、金融商品となります。
いろいろ話を聞いていますと、プライベートバンクでは、投資信託などはあまり取り扱っていなく、ヘッジファンドか、安定的な投資の商品を取り扱うことが多いそうです。
しかし、この安定的な社債は２つ欠点があります。
それは、この社債の償還時、この社債を投資した金額が返還されますが、すべて日本円で決済がされます。
豪ドルで、外貨でお金を受け取ることができません。
また、為替で得をすることもできません。
例えば、この社債を購入して、豪ドルが、１ドル＝８５円で購入して、社債の償還時、豪ドルが１ドル＝１００円になっていても、自分に返ってくるお金は、１ドル＝８５円計算で戻ってきます。
１ドル１００円－１ドル８５円＝１５円の為替の利益は、このプライベートバンクの利益となります。
１ドル８５円で、豪ドルを１０００万円分購入しますと、約１１万７６４７ドルです。
１ドル１００円になり、約１１万７６４７ドルを日本円に両替しますと、１１７６万４０００円です。
１１７６万４０００-１０００万=１７６万円の利益はもらえません。
リスクが不安で安定的に投資をしたい人には、良い金融商品ですが、私は、このような社債には興味がありません。
今回、Ｍ銀行にプライーベートバンクを紹介されましたが、プライベートバンクの印象が変わりました。
もっと、高飛車な態度を取られるかと思いましたが、ものすごく丁寧に謙虚な対応でした。
プライベートバンクの方も言っていましたが、現在はプロの金融機関の人間より、個人の投資家のほうが稼いでいることを、プライベートバンク自体が認識しています。
このような事は、いろいろな金融機関の現在の認識かもしれません。
リーマンショックによって、いろいろな価値観が変わったのかもしれません。
今回は、縁があって、Ｍ銀行からプライベートバンクを紹介していただきましたが、普段の生活では、接することがない世界を知ることができました。
大変良い機会になりました。
いろいろな意味で、縁を大切にすることは、大切なことであると、改めて認識しました。
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